Ни для кого не секрет, что долги надо возвращать, причем отдавать чаще всего приходится с процентами. Безусловно, переплата при ипотеке – вещь обычная.

Однако надо не просто быть к ней готовым, но и знать, от чего она зависит, и как ее уменьшить. Сейчас банки обязаны информировать клиентов о полной стоимости кредита в письменной форме с перечислением всех предполагаемых расходов при погашении кредита. В результате, клиенты стали получать уведомления о полной стоимости взятых потребительских кредитов и увидели, что при заявленной ставке в 15-20 % значения полной стоимости кредита могли доходить до 170 %. По ипотечным кредитам ситуация выглядела лучше, полная стоимость отличалась от значения ставки максимум на 1-5 %.

От чего же зависит переплата? Во-первых, от ставки: чем выше ставка, тем выше все платежи. Во-вторых, от срока кредита. Давайте посмотрим на размер переплаты при одних и тех же условиях, но на разные сроки: сумма кредита – 2 000 000 рублей, ставка – 12%.

Из таблицы видно, что самые большие переплаты возникают, если брать ипотеку на 15 лет и больше. При этом срок ежемесячных платежей не значительно-то и меньше. Именно поэтому большинство клиентов стараются брать ипотеку до 15 лет. Однако это не всегда возможно, так как на этот срок не у каждого хватит подтвержденного дохода. А по требованию банков ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять не более 50 % от дохода. Однако, даже оформив ипотеку на более длительный срок, у вас всегда есть возможность гасить ее досрочно. Внося периодически большие суммы, чем требуется, вы быстрее уменьшаете остаток по кредиту. А ведь проценты начисляются именно на остаток, поэтому и общая сумма процентов, которые в итоге заплатит клиент, тоже будет существенно меньше, чем по графику платежей.

Однако, оформляя ипотеку, стоит помнить и о других расходах. Обратите внимание на необходимость страховки. Она оформляется в любом случае: и если вы покупаете новостройку, и если вы покупаете на вторичном рынке. В первом случае надо страховать жизнь и здоровье заемщика, а во втором страхуют и приобретаемый объект, и право собственности (титул). Стоит страховка в среднем 0,9-1,3 % от суммы кредита, но при этом заемщик защищен от всех рисков. Безусловно, можно найти кредит и без страховки, но тогда, скорее всего, будет выше ставка.

Кроме этого, есть и другие дополнительные расходы. Если вы покупаете «вторичку» в кредит, то в банк обязательно потребуется предоставить оценочный альбом. Его стоимость в оценочных компаниях составляет 3000-5000 рублей за стандартную квартиру. Также дополнительные деньги потребуются при взаиморасчетах: плата за банковский перевод составляет 300-2000 рублей, а аренда депозитной ячейки, в случае необходимости, обойдется в 3000 рублей в месяц.

Именно эти расходы надо учитывать при покупке квартиры в кредит. Если же вы хотите найти самые лучшие условия кредитования, то лучше обратиться к ипотечному брокеру. Однако здесь вы будете выбирать квартиру исходя от банковской ипотечной программы, а не от самого объекта. Однако опытный специалист всегда может помочь найти самый выгодный кредит на интересующую вас квартиру.

Источник